美国-墨西哥代理银行

代理银行解释员:
法规如何影响美墨边境两侧的 GDP 和就业增长。

代理银行业务是商业和零售客户国际银行活动的重要组成部分。通过过时的银行保密法 (BSA) 和反洗钱 (AML) 标准对代理银行市场进行过度监管,导致该市场的整合并最终恶化,导致消费者和消除大量合法的经济活动。 
 
得克萨斯州商业协会与前商务部副部长兼克林顿政府首席经济顾问罗伯特·夏皮罗博士合作,重新审视美国和墨西哥之间的代理银行关系及其影响两国的商业和地缘政治双边关系。 

下载夏皮罗博士撰写的关于监管改革对美墨代理银行关系的重要性的报告。 

代理银行及其在经济中的作用

代理银行业务是一种跨境交易流程,可以方便地将美元兑换成当地货币,反之亦然。每天,代理银行为美国和墨西哥之间的许多交易提供便利,例如美国游客在墨西哥使用美元,以及在美国的墨西哥人向他们在墨西哥的家人汇款。  

立法者和监管机构经常因涉嫌透明度和洗钱问题而受到怀疑,代理银行业务是开展国际贸易的一项基本服务,对金融包容性具有直接和间接影响。在过去的 20 年中,《银行保密法》和反洗钱法规等关键政策创造并确保了安全透明的代理银行环境,极大地降低了参与金融机构的风险,并促进了数千次资金转移每天的收入超过 70 亿美元。 

墨西哥代理银行状况

由于过度监管导致账户“去风险”,美国和墨西哥之间的代理银行关系在过去二十年中恶化。在墨西哥,自 2016 年以来,市场已从 20 个减少到现在的两个美国参与者。这一过程导致大量有利于美国和墨西哥之间的商业和地缘政治双边关系的合法经济活动被取消。 

鉴于墨西哥作为全球金融体系中心的角色,主要银行去风险化的趋势以及美国代理银行业务的整体下滑不仅对全球金融市场和贸易,而且对更广泛的经济关系而言都是一个严重问题美国和墨西哥之间。  

考虑到墨西哥是美国的第一大贸易和商业伙伴,最近才超过加拿大和中国,这一点尤其正确。截至2021年5月,美墨贸易总额为2628亿美元,占美国贸易总额的14.7%。由于美国和中国之间的关系仍然紧张,这种关系预计将继续增长。   

改善美国和墨西哥之间的代理银行关系  

为了保持与美国的主要贸易和商业伙伴墨西哥的双边经济关系,必须调整代理银行指导方针,以反映墨西哥主要金融机构目前风险状况的降低。 

华盛顿和金融监管机构重点关注在边界两侧实施改革,以便制定和管理联合监管,这一点很重要。 


阅读夏皮罗博士关于监管改革对美墨代理银行关系的重要性的报告。